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(四)经济类型
不同经济类型的企业，其工资结构和收入分配制度不同，这样会导致相同行业在不同经济类型间工资水平的差异。一些国有企业一方面有国家多年投入形成的雄厚基础，另一方面工资制度并不规范，缺乏真正的分配激励和约束机制，工资增长很快。而一些集体单位由于在市场经济改革的进程中，技术老化，管理落后，竞争力下降，处于破产淘汰边缘，工资水平很低。
一、2005年居民金融资产总量及其增长
根据中国人民银行金融资产存量核算资料测算，截至2005年底，我国居民金融资产余额首次突破20万亿元大关，达到20.65万亿元，比2004年增长16.3%，扣除价格因素，比上年增长 14.3%。
引起我国居民金融资产快速增长的主要因素是：1、居民收入增加对居民存款的带动。根据国家统计局测算：2005年我国城镇居民人均可支配收入为10493元，比2004年增长1071元；农民人均纯收入为3255元，比2004年增长319元。居民可支配收入的增长极大地带动了我国居民存款的增长。在2005年居民金融资产存量中，居民存款占71.8%。2、保险市场发展的影响。保险业的快速发展及人们保险意识的增强带动居民在保险市场金融资产持有量的增加。2005年底居民在保险市场上的金融资产持有量达到18315亿元，增长29.8%。3、证券市场的影响。2005年底居民在证券市场上的金融资产存量为18000亿元，增长 4.2%。证券市场的发展也为居民金融资产的增加提供了基础。4、其他因素。随着各项改革深化，居民在教育、医疗、保险等方面的支出将会大幅度增加，而且职工面临下岗、失业的可能性也在逐步增大，这些预期使居民更多地选择了金融资产投资。
二、居民金融资产的构成分析
(一)2005年居民金融资产的构成分析
2005年底，我国居民金融资产总量为206564亿元。在我国居民金融资产构成中，居民存款持有量为148273亿元，占比为71.8%；居民手持现金持有量为19946亿元，占比为10.0%；居民证券持有量为18000亿元，占比为8.7%；居民保险准备金持有量为18315亿元，占比为8.9%；居民其他金融资产持有量为2029亿元，占比为1.0%。
(二)居民金融资产的人均构成分析
从人均储蓄水平看，城乡居民人均储蓄差距从改革开放以来经历了一个“W”形的变化过程，在1978年，农村居民的人均储蓄只有7.05元，城镇为89.8元，是农村的12.7倍。1990年城镇人均人民币储蓄为1748元，而农户储蓄只有219元，二者相差6.98倍。到2005年末，城镇居民人均储蓄20715元，农村居民人均储蓄3301元，两者相差5.28倍。
(三)不同收入阶层之间居民金融资产构成分析
调查数据显示，金融资产出现了向高收入家庭集中的趋势。按照调查样本户金融资产由低到高五等分排序，户均储蓄存款最多的20%家庭拥有城市人民币和外币储蓄存款总值的比例分别为64.4%和88.1%，而户均金融资产最少的20%家庭拥有城市人民币和外币储蓄存款总值的比例分别仅为1.3%和0.3%。
三、居民金融资产的地区和城乡分布
(一)居民金融资产的城乡分布
从城乡居民储蓄存款占比的发展变化看：1978年人民币城镇储蓄余额为154.9亿元，而农户人民币储蓄余额为55.7亿元，二者相差1.87倍；1990年人民币城镇储蓄余额为5278亿元，而农户人民币储蓄余额为1842亿元，二者相差1.87倍；2005年人民币城镇储蓄余额为116445亿元，而农户人民币储蓄余额为24606亿元，二者相差3.73倍。
(二)居民金融资产的地区分布
1、不同地区居民金融资产结构不同。东部以广东为例，2002年广东省居民金融资产增加额为2885亿元，居民储蓄存款和手持现金占比92.2%，证券投资占比5%,其他金融资产占比为2.8%；西部以云南为例，2002年云南省居民金融资产增加253亿元，居民储蓄存款和手持现金占比83.6%，证券投资占比16.4%,其它金融资产占比为0.19%；中部以河南为例，2002年河南省居民金融资产增加773亿元，居民储蓄存款和手持现金占比81.3%，证券投资占比10.1%，其它金融资产占比为8.6%；东北部以辽宁省为例，2002年辽宁省居民金融资产增加657亿元，居民储蓄存款和手持现金占比88.8%，证券投资占比7.7%，其它居民金融资产占比为3.6%。 |
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